FD Meaning in Hindi – FD का मीनिंग क्या होता है?

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FD का हिंदी मीनिंग: – सावधि जमा, होता है.

FD की हिंदी में परिभाषा और अर्थ, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) भारत में बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक तरह की ब्याज-उपज जमा है. FD एक जमा या बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा बैंक और जमाकर्ता के बीच सहमति की एक निश्चित अवधि के लिए आयोजित किया जाता है. FD एक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज प्रदान करता है, लेकिन राशि, आवृत्ति, और / या निकासी की अवधि पर शर्तें लगाता है.

What is FD Meaning in Hindi

बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा दिए गए निवेश साधन के रूप में, Fixed deposit आपकी बचत को अत्यधिक सुरक्षा के साथ बढ़ाने का एक शानदार तरीका है. यह सबसे पसंदीदा रास्ते में से एक है जो आपको अपने फाइनेंसर के साथ एकमुश्त राशि जमा करने में सक्षम बनाता है, और आपकी सुविधा के अनुसार एक कार्यकाल चुन सकता है. पूर्व-निर्धारित कार्यकाल पूरा होने पर, आपकी जमा राशि, आपके द्वारा अपनी जमा राशि में बंद की गई ब्याज दर के अनुसार, चुनी हुई अवधि के दौरान ब्याज अर्जित करना शुरू कर देती है.

एक बार जब आपकी निवेश राशि एक विशिष्ट ब्याज दर पर लॉक हो जाती है, तो यह ब्याज दरों या बाजार के उतार-चढ़ाव में और बदलाव से अप्रभावित रहती है. इस प्रकार, आप अपनी जमा राशि पर गारंटीकृत रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, और आप समय-समय पर या परिपक्वता के आधार पर अपनी रुचि प्राप्त करना चुन सकते हैं. आमतौर पर, FD के लिए परिभाषित मानदंड यह है कि परिपक्वता से पहले पैसा वापस नहीं लिया जा सकता है, लेकिन आप जुर्माना देने के बाद उन्हें वापस ले सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट एक वित्तीय साधन है, जो किसी भी बैंक में उपलब्ध होता है, जहां कोई व्यक्ति अपनी बचत का एक हिस्सा या सभी बचत कर सकता है. आप 1 महीने से 10 साल तक के लिए बैंक / ऋणदाता के पास राशि जमा कर सकते हैं. यह आपको मासिक / तिमाही / वार्षिक ब्याज के रूप में एक निश्चित राशि अर्जित कर सकता है. इस लेख में, हम आपको FD के बारे में जानना चाहते हैं.

अगर FD अकाउंट पर कितना ब्याज मिलता है इसकी बात की जाये तो हम आपको बता दे की Fixed Deposit (FD) अकाउंट पर आपको साधारण बचत खाता या चालू खाता की तुलना में अधिक ब्याज प्रदान किया जाता है. बात करें ब्याज की तो कुछ समय पहले की फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट पर आपको करीब 15% ब्याज प्राप्त प्रदान किया जाता था. लेकिन मौजूदा समय में यह Interest Rate घटकर 7% से 9 % रह गई है. पहले जहां अपने Saving account का फिक्स डिपोजिट करवाने पर आपके पैसे 4 से 5 साल में दोगुने हो जाते थे. वही अब अपने सेविंग अकाउंट का FD करवाने में आपके पैसों को दुगना होने में कम से कम 8 से 10 साल का समय लग जाता है. Fixed Deposit Account पर Interest Rate में कटौती इसलिए होती है. क्योंकि किसी भी देश का सेंट्रल बैंक प्रतिवर्ष Inflation समायोजन करता है. जिसके कारण मुद्रा की कीमत में कमी आती है. महंगाई की वजह से सामान्यता सभी देशों में प्रतिवर्ष मुद्राओं की कीमत में लगातार कमी होती है. इसलिए सभी देशों में समय समय पर Central bank द्वारा बैंक अकाउंट में जमा धनराशि पर दिए जाने वाले Interest Rate में कटौती की जाती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं –

आपकी जमा राशि पर रिटर्न का आश्वासन दिया जाता है और बाजार में उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है.

एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली FD ब्याज दरें बैंकों द्वारा दी जाने वाली FD दरों से अधिक हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट को आसानी से रिन्यू किया जा सकता है, और आप अपने डिपॉजिट को रिन्यू करने पर अतिरिक्त रेट बेनिफिट भी ले सकते हैं

आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार, फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज से, स्रोत पर कर घटाया जाता है.

सावधि जमा के लाभ?

फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित निवेश साधनों में से एक है, जो उच्चतम स्थिरता प्रदान करता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न का आश्वासन दिया जाता है, और मूलधन के नुकसान का कोई खतरा नहीं है.

आप अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन करने में मदद के लिए आवधिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं.

आपके फिक्स्ड डिपॉजिट पर बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, जो आपकी निवेश पूंजी की अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

कुछ फाइनेंसर वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च FD ब्याज दर भी प्रदान करते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्सेबिलिटी –

फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज कर योग्य है. FD पर स्रोत पर काटा गया कर निवेशक की आयकर सीमा के आधार पर 0% से 30% तक हो सकता है. यदि ब्याज से अधिक की आय हो, तो फाइनेंसर 7.5% TDS काटते हैं. एक वर्ष में 10,000, केवल तभी जब आपका पैन विवरण उनके साथ उपलब्ध हो. हालाँकि, यदि आपका पैन विवरण आपके वित्तीय संस्थान को प्रदान नहीं किया जाता है, तो 20% TDS काट लिया जाएगा.

यदि आपकी कुल आय 10% के न्यूनतम कर स्लैब से कम है, तो आप कटौती किए गए TDS की वापसी का दावा कर सकते हैं. यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप अपने वित्तीय संस्थान में फ़ॉर्म 15G जमा करके और फॉर्म 15H जमा करके भी कटौती से बच सकते हैं. यदि आप उच्च कर ब्रैकेट (20% या 30%) में आते हैं, तो आपको अपने एनबीएफसी या बैंक द्वारा काटे गए TDS से अधिक और अतिरिक्त कर का भुगतान करना होगा.

Fixed Deposit Account (FD) क्या होता है –

फिक्स्ड डिपॉजिट दीर्घकालिक निवेश उपकरण हैं जो निवेशकों को बरसात के दिनों में अपनी आय से कुछ पैसे बचाने में मदद करते हैं. सबसे पारंपरिक और सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक के रूप में निवेश करने के लिए, कई इसे धन सृजन और करों की बचत के लिए पसंद करते हैं. हां, यह 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है. वे बचत खातों की तुलना में उच्च-ब्याज दर भी देते हैं. आप भारत में लगभग सभी बैंकों के साथ एक FD खाता खोल सकते हैं. FD योजनाओं पर ब्याज दर 9% तक जा सकती है और यह आमतौर पर बाजार के रुझान पर निर्भर करता है. हालांकि, एक बार जब आप अपने FD खाते में पैसा जोड़ लेते हैं, तो ब्याज पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहेगा. इसलिए, बाजार की अस्थिरता और संबंधित जोखिमों से जलने के बिना वित्तीय संपत्ति का विकास करना सही है. जैसा कि नाम से पता चलता है, कोई परिपक्वता से पहले सावधि जमा नहीं निकाल सकता है. लेकिन आपात स्थिति के मामले में, आप इसे कम ब्याज दर पर तरल कर सकते हैं.

FD का फुल फॉर्म क्या होता है?

भारत में अधिकांश लोग अपना पैसा बैंक सावधि जमा (एफडी) में निवेश करना पसंद करते हैं. बैंक एफडी सुरक्षित और सुरक्षित निवेश विकल्प हैं, भले ही वे 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. बैंक सावधि जमाओं में, मूल राशि एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश की जाती है. आप फिर अपनी जमा राशि पर ब्याज कमाते हैं, जो समय के साथ बढ़ता है और बढ़ता है. उच्च निश्चित जमा दरें प्राप्त करने से आपको उच्च परिपक्वता राशि प्राप्त हो सकती है. इसलिए, एक ऐसे बैंक / ऋणदाता को चुनें, जो सबसे अधिक FD ब्याज दर दे रहा हो.

एफडी के साथ, आप नियमित या ब्याज भुगतान के विकल्प के बजाय संचयी विकल्प भी चुन सकते हैं. यह कई प्रकार के कार्यकालों के साथ आता है, जिनकी अवधि 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक होती है. हालांकि, एफडी का एक नुकसान तरलता है. एफडी में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है या दंड के साथ नहीं आते हैं. इसलिए, यदि आप अपने खाते से समय से पहले निकासी करते हैं, तो आपके निवेश पर लागू ब्याज केवल आयोजित अवधि के लिए होगा. उपलब्ध होने पर फिर से निवेश करने वाले फंड कम ब्याज दर पर हो सकते हैं यदि दरें घटती प्रवृत्ति में हैं.

यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कोष का निर्माण करना चाहते हैं या यदि आप किसी आपात स्थिति के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित करना चाहते हैं, तो बैंक जमा इसे करने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका है. यह सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जिसे खोलना, संचालित करना और निकालना आसान है. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और आवर्ती जमा की पेशकश करते हैं. लेकिन आप दोनों के बीच चयन कैसे करेंगे? आइए एफडी और आरडी के बीच की विशेषताओं, लाभों और अंतर को विस्तार से समझते हैं.

दोस्तों आमतौर पर हमारे बैंक मुख्य रूप से दो तरह के Deposit accounts offer करते हैं. करेंट या सेविंग अकाउंट डिमांड डिपॉजिट्स कहलाते हैं जबकि फिक्स्ड या रेकरिंग डिपॉजिट्स को टर्म डिपॉजिट्स कहा जाता है. सेविंग अकाउंट बार-बार की जरूरतों के लिए खुलवाया जाता है तो Fixed deposit यानी FD के तहत जमा धन को एक निश्चित समय तक छोड़ना पड़ता है. इस अवधि में बैंक जमा रकम पर ब्याज देता है. दरअसल, FD का मकसद किसी विशेष परिस्थिति से निपटने के लिए बचत करना होता है. हालांकि, तय समय से पहले FD के पैसे निकालने की अनुमति नहीं होती है, लेकिन विशेष परिस्थिति में इसे निकाला जा सकता है. इसे FD तोड़ना भी कहते हैं. इसके लिए बैंक जुर्माना वसूल सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट में किसे निवेश करना चाहिए?

यदि आप एक रेजिडेंट इंडिविजुअल, एक एचयूएफ, एक एनआरआई, एक फर्म या एक चैरिटेबल ट्रस्ट हैं, तो आप भारत में किसी भी बैंक के साथ एक एफडी खाता खोल सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जिनके पास कुछ अतिरिक्त एकमुश्त राशि है, जिसका उन्हें उस समय उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है. यह पूंजी संरक्षण के साथ-साथ आय का एक समान प्रवाह सुनिश्चित करता है. हालांकि, रिटर्न मुद्रास्फीति-धड़कन नहीं हैं. यदि आप कुछ जोखिम में हैं और इक्विटी एक्सपोजर नहीं चाहते हैं, तो एफडी आपके लिए है. डेट म्यूचुअल फंड भी इस उद्देश्य की पूर्ति करते हैं और उच्च रिटर्न देते हैं. हालांकि वे FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं, लेकिन रिटर्न बाजार के जोखिम के अधीन हैं.

दोस्तों अगर आप भी FD करने जा रहे हो तो हम आपको बता दे की FD कराने से पहले यह अच्छी तरह जान लेना आपके लिए फायदेमंद होता है, कि इसमें लगाया गया पैसा पूरी तरह सेफ नहीं है. कॉर्पोरेट डिपॉजिट असुरक्षित लोन होते हैं, जिनमें कोई गारंटी नहीं होती. बैंकों के मामले में डिपॉजिट इंश्योरेंस ऐंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) एक कस्टमर के अधिकतम 1 लाख रुपये की गारंटी देता है और यह नियम बैंकों की हर ब्रांच के लिए लागू है. ऐसे में अगर आपके पास 3 से 4 लाख रुपये Invest करने के लिए हैं तो इस रकम को अलग-अलग बैंकों में तीन-चार जगह इन्वेस्ट करना बेहतर होता है. इसके दो तरह के फायदे होंगे. पहली बात तो यह है कि आपकी पूरी की पूरी रकम सुरक्षित रहेगी और दूसरा फायदा यह है कि अगर FD कराने के बाद आपको Emergency में अपनी FD तोड़नी पड़ गई तो आप कोई भी एक FD तोड़कर काम चला सकते हैं. इससे FD तोड़ने की वजह से जो नुकसान होता है, वह कम होगा. यानी समय से पहले विद्ड्रॉल करने की जो पेनल्टी आपको देनी होगी, वह सिर्फ उसी FD पर लगेगी जिसे आप समय से पहले तोड़ रहे हैं. बाकी का पैसा उसी ब्याज दर से इन्वेस्ट रहेगा और बढ़ता रहेगा.

फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं

लंबी अवधि का निवेश − एफडी का मुख्य लक्ष्य आपको स्थिर ब्याज अर्जित करते हुए लंबी अवधि के लिए अपने पैसे को सुरक्षित रखना है.

एकमुश्त जमा − आपको केवल एक बार (लंपसम भुगतान) पैसे जमा करने की आवश्यकता है. यदि आपके पास अधिशेष धन है और आपको तत्काल भविष्य में इसकी आवश्यकता नहीं है, तो एफडी खोलना उन्हें सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है.

फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद − पैसे जमा करने के बाद आपको एफडी रसीद मिलेगी. आप इलेक्ट्रॉनिक प्रति का अनुरोध भी कर सकते हैं. इसे सुरक्षित रखें, क्योंकि आपको पैसे निकालने या खाता पोस्टमार्टी को नवीनीकृत करने के लिए इसे जमा करना होगा.

ब्याज भुगतान − एफडी ब्याज जमाकर्ता के अनुरोध के अनुसार मासिक या त्रैमासिक भुगतान किया जाता है. उदाहरण के लिए, आप अनुरोध कर सकते हैं कि बैंक आपके नाम पर एक विशिष्ट बचत खाते में ब्याज का श्रेय दें.

कर-दक्षता − आप कर-बचत एफडी का विकल्प चुन सकते हैं और रु. तक निवेश कर सकते हैं. आयकर पर बचत के लिए 1.5 लाख. आय कर योग्य है और आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार स्रोत पर कर काटा जाता है.

FD पर कितना ब्याज मिलता हैं ?

FD पर कितना ब्याज मिलता हैं आइये जानते है हर बैंक के FD Interest Rate अलग हो सकते हैं. जो 6% से लेकर 9% सालाना के बीच में होते हैं. जिस समय आप fd कवाते हैं उस समय जो ब्याज दर होगी वही आपको अंत तक मिलेगी. Fd पर आपको कितना ब्याज दर मिलेगा ये इस बात पर भी निर्भर करेगा की आप कितने Time के लिए फड करवा रहे हैं. जितने ज्यादा समय की FD होगी उतना ही अधिक ब्याज दर उस पर लगेगी. FD पर ब्याज दर Saving account में जमा राशी से कही ज्यादा मिलता हैं. निचे हमने कुछ पोपुलर बैंक के FD interest rate की लिस्ट बनायीं हैं जिसमे आप जान पायगे की किस बैंक से FD कराने पर आपको कितना ब्याज मिल सकता हैं.

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) : 5.75% – 6.85%

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) : 5.70% – 6.75%

आईसीआईसीआई बैंक (ICICI) : 4.00% – 7.50%

HDFC Bank : 3.50% – 7.40%

सिंडिकेट बैंक : 4.75% – 6.80%

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया : 4.75% – 6.60%

बैंक ऑफ बरोदा : 4.50% – 6.85%

एक्सिस बैंक : 3.50% – 7.60%

कोटक महिंद्रा बैंक : 3.50% – 7.30%

फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश वाहन है जो निवेशकों को अपने बेकार के धन को डालने और उसे गारंटीकृत रिटर्न में बदलने की अनुमति देता है. इन रिटर्न की गणना एक निश्चित समय अवधि में 7 दिनों से लेकर 10 साल (कुछ मामलों में 20 वर्ष) तक की निश्चित एफडी दरों पर की जाती है. जैसा कि नाम से पता चलता है, ब्याज की दर निश्चित है और बाजार के झूलों के साथ उतार-चढ़ाव नहीं करता है. यह सावधि जमा की यूएसपी है – नगण्य जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न.

एफडी के फायदे और नुकसान

एफडी के फायदे और नुकसान निम्न है –

Advantages

कम जोखिम − एक एफडी खाता आपके पैसे को पार्क करने के लिए एक सुरक्षित जगह है, जहां बाजार के जोखिम निवेश या ब्याज को छू नहीं सकते हैं. RBI रुपये तक की जमा राशि के लिए बीमा प्रदान करता है. 1 लाख. तो, आपका पैसा सभी तरीकों से सुरक्षित है.

एफडी के खिलाफ ऋण − आपात स्थिति के दौरान, लोग उन निवेशों पर भरोसा करते हैं जो वे आसानी से तरल कर सकते हैं, और एफडी उनमें से एक है. हालांकि, आप कम ब्याज पर एफडी (90% तक की राशि) के खिलाफ सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अधिकांश बैंक एफडी के खिलाफ ऋण के लिए ब्याज रखते हैं, उनकी मौजूदा एफडी दर से सिर्फ 2% अधिक.

स्थिर आय − आपको बाजार के उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना पूरे कार्यकाल में समान ब्याज मिलता है. ब्याज राशि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार, मासिक या त्रैमासिक रूप से जमा की जाती है.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिक − लगभग हर बैंक वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज दर प्रदान करता है. यह रिटायर लोगों से बहुत अपील करता है. उदाहरण के लिए, एसबीआई 5.25-6.25% की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को 6-6.75% रिटर्न प्रदान करता है जो इसे नियमित ग्राहक प्रदान करता है.

कर भत्ते − जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आप 80 सी कर कटौती का लाभ उठाने के लिए पांच साल के लिए कर-बचत सावधि जमा में निवेश कर सकते हैं.

पुनर्निवेश का विकल्प − आप बैंक से नए एफडी खाते में राशि स्थानांतरित करने का अनुरोध कर सकते हैं, जहां यह अधिक लाभांश प्राप्त करेगा.

Disadvantages

रिटर्न मुद्रास्फीति-धड़कन नहीं हैं − हर कोई जानता है कि अधिकतम रिटर्न हासिल करने के लिए एफडी सबसे अच्छा विकल्प नहीं है. उदाहरण के लिए, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) जैसे अन्य निवेश रास्ते हैं जो आपके आयकर की बचत करते हुए उसी अवधि में आपके पैसे को दोगुना कर सकते हैं.

कम तरलता − यदि आप परिपक्वता से पहले एफडी वापस लेते हैं, तो आपको इसके कई लाभ खो देंगे. आप न केवल वादा किए गए ब्याज का केवल हिस्सा कमाएंगे, बल्कि बैंक एक परिसमापन शुल्क भी लगाएंगे. यहां तक कि आंशिक वापसी के भी समान परिणाम हैं.

कम कर लाभ − भले ही यह 80 सी निवेश के अंतर्गत आता है, लेकिन आप जो रिटर्न कमाते हैं वह कर योग्य है. कुल ब्याज रुपये से अधिक होने पर एफडी रिटर्न पर 10% टीडीएस काटा जाता है. एक वित्तीय वर्ष में 10,000. संयुक्त खातों के लिए, केवल प्राथमिक खाताधारक कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

Definitions and Meaning of FD In Hindi

भारत में, पैसा बचाने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है. वे एक सुरक्षित निवेश हैं, अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हैं, और खोलना आसान है. तो, वास्तव में फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? फिक्स्ड डिपॉजिट में, आप अपने बैंक में निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डालते हैं. कार्यकाल के अंत में, आपको वह राशि प्राप्त होती है जिसे आपने निवेश किया है और साथ ही चक्रवृद्धि ब्याज भी. एफडी को टर्म डिपॉजिट भी कहा जाता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट उन निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं जो जोखिम लेने से बाज आते हैं. एक निश्चित अवधि में जमा राशि पर ब्याज जमा होता है. रु .२ करोड़ से कम जमा राशि के लिए ब्याज दर ३.२% p.a. (एक वर्ष से कम जमा के लिए) 9.54% तक पी.ए. (10 साल तक की जमा राशि के लिए). यह वित्तीय संस्थान के प्रकार (सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र या छोटे वित्त बैंकों) पर निर्भर करता है. कार्यकाल 7 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकता है. वरिष्ठ नागरिकों को उच्च ब्याज दर की पेशकश की जाती है. यह आमतौर पर मौजूदा दरों की तुलना में 0.25% से 0.65% की सीमा में होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट कैसे काम करता है?

जब आप अपना पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में काम करने के लिए डालते हैं, तो आप मूल रूप से एक निश्चित अवधि के लिए राशि को लॉक कर देते हैं. आप मूल राशि पर संचयी आधार पर पूरे कार्यकाल में ब्याज कमा सकते हैं. अर्जित ब्याज प्रत्येक विशिष्ट अंतराल के बाद मूल राशि में जुड़ जाता है. चूँकि कार्यकाल लचीला है, इसलिए आपके पास अलग-अलग कार्यकालों में फैले कई एफडी खातों का प्रबंधन करने का विकल्प है. इस तरह, आप अपने निवेश पर अधिक कमाई करने में सक्षम होंगे. वरिष्ठ नागरिक अतिरिक्त दरों के लिए पात्र हैं, आमतौर पर मौजूदा दर से 0.25% से 0.65% अधिक.

इसके अलावा, यहां तक ​​कि एनआरआई (अनिवासी भारतीय) एनआरई (अनिवासी बाहरी) और एनआरओ (अनिवासी निवासी) एफडी के रूप में भारत में एफडी खाते खोल सकते हैं. आप एक बैंक में एक सावधि जमा खाता खोल सकते हैं, जहां आपके पास पहले से ही बचत खाता है. ऐसे बैंक हैं जो आपको एक एफडी खाता खोलने देते हैं, भले ही आपके पास उस बैंक के साथ बचत खाता न हो. हालांकि, ऐसे बैंकों के साथ, आपको केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना होता है, जहां आपको संबंधित दस्तावेज पेश करने होते हैं, जिसमें आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ आदि शामिल हैं.

एफडी खाता खोलते समय कुछ बातों का ध्यान रखें –

खाता प्रकार − कर बचत सावधि जमा या तो खाता धारक की पसंद के अनुसार एकल मोड या संयुक्त मोड में आयोजित की जा सकती है. हालांकि, कर लाभ केवल पहले खाताधारक द्वारा संयुक्त खाते के मामले में दावा किया जा सकता है.

ब्याज दर − सावधि जमा की पेशकश की ब्याज दर बैंक से बैंक के लिए समान अवधि के लिए भी भिन्न होती है. ब्याज दर उस अवधि पर भी निर्भर करती है जिसके लिए निवेश किया जा रहा है. ब्याज मासिक या त्रैमासिक आधार पर जमा राशि पर देय है, जिसे फिर से निवेश भी किया जा सकता है.

ब्याज भुगतान − निवेशक अपने ब्याज भुगतान को प्राप्त करने के लिए संचयी विकल्प या गैर-संचयी विकल्प में से चुन सकते हैं. मूल राशि के साथ, जमा पर अर्जित ब्याज को पुनर्निवेश और संचयी विकल्प के तहत परिपक्वता के समय भुगतान किया जाता है. सामान्य नागरिकों की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज दर प्राप्त होती है.

टैक्स − फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से निवेशक के हाथ में होता है. किसी व्यक्ति के कर ब्रैकेट के अनुसार, FD खाते पर अर्जित ब्याज पर कर लगाया जाता है. टीडीएस भी सावधि जमा पर लागू होता है. हालांकि, बैंक में फॉर्म 15G या फॉर्म 15H (जैसा कि लागू होता है) सबमिट करके, कोई भी TDS से बच सकता है.

समयपूर्व निकासी − एफडी पर समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है. यह कहते हुए कि, आपातकाल की स्थिति में, कोई परिपक्वता तिथि से पहले किसी के सावधि जमा खाते में सेंध लगा सकता है. ध्यान दें कि बैंक द्वारा समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जाएगा, जिसका प्रतिशत बैंक से बैंक में भिन्न होता है.

ऋण सुविधा − बैंक सावधि जमा भी संपार्श्विक ऋण प्रदान करता है. हालांकि, ऋण राशि केवल मूल जमा के कुछ प्रतिशत तक सीमित है. यह प्रतिशत बैंक से बैंक में भिन्न होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे खोलें?

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खोलने के दो तरीके हैं, अर्थात. ऑफ़लाइन और ऑनलाइन.

ऑफ़लाइन मोड के लिए इच्छुक व्यक्ति को पहले सभी बुनियादी दस्तावेजों (जैसा कि ऊपर सूचीबद्ध है) को इकट्ठा करने की आवश्यकता है. फिर उसे संबंधित बैंक (या कंपनी) का दौरा करना होगा और बस एक एफडी खोलने के लिए कहना होगा. एक अधिकारी आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से व्यक्ति का मार्गदर्शन करेगा.

ऑनलाइन मोड में, ग्राहक के पास मोबाइल या कंप्यूटर तक पहुंच के साथ सक्रिय इंटरनेट सेवा होनी चाहिए. अधिकांश बैंक और कंपनियां ग्राहक को पहले उनके साथ पंजीकरण करने और फिर ऑनलाइन एफडी के लिए आवेदन करने के लिए कहते हैं. जैसे एसबीआई एफडी के लिए, एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग तक पहुंच होनी चाहिए और उसके बाद ही वे सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं. इसी तरह, पोस्ट ऑफिस की एफडी खोलने के लिए, एक पंजीकृत ग्राहक होना चाहिए.

फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करता है?

आप एक खाते में एक निश्चित राशि डालते हैं (सावधि जमा खाता, आमतौर पर बचत खाते से जुड़ा हुआ) जो एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित दर पर ब्याज अर्जित करता है. यह ब्याज दर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है. यह है कि फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करता है और ब्याज कमाता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट में ब्याज कैसे चुकाया जाता है?

आमतौर पर, बैंक सीधे जमा धारक के खाते में अर्जित ब्याज को क्रेडिट करते हैं. भुगतान की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक, छमाही या वार्षिक हो सकती है.

सावधि जमा सुरक्षित हैं?

हाँ. फिक्स्ड डिपॉजिट को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है क्योंकि वे बाजार से जुड़े नहीं हैं और गारंटीकृत रिटर्न के साथ आते हैं. साथ ही, बैंकों के साथ किए गए एफडी को रुपये के बीमा के लिए DICGC (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन) के तहत कवर किया जाता है. 5 लाख, अगर बैंक डिफॉल्ट करता है.

ऑनलाइन एफडी कैसे खोलें

एफडी को पूर्ण रूप से गहराई से समझना, यह एक निश्चित अवधि के लिए जमा की गई राशि है, जहां खाताधारक जमा की कुछ शर्तों और शर्तों पर सहमत होता है. यह सबसे आम बैंकिंग भाषा है और खाता खोलने से पहले, लाभ के साथ नियम और शर्तों को जानना आवश्यक है. यहां तक कि एफडी पर बैंकों और एनबीएफसी द्वारा भी ऋण दिया जाता है. एक व्यक्ति आसानी से बैंक खाते में लॉग इन करके ऑनलाइन एफडी खोल सकता है. ओपन एफडी विकल्प का चयन करना और टेनर का चयन करना, राशि और ब्याज दर का पता लगाना आसान है. एफडी एक निश्चित अवधि के लिए तय की जाती है और आपातकाल की स्थिति में भी इसे वापस लिया जा सकता है.

एफडी और आरडी की सामान्य विशेषताएं

एफडी और आरडी दोनों निश्चित आय निवेश हैं. वे मैच्योरिटी पर गारंटीड रिटर्न देते हैं. ब्याज दर को अग्रिम रूप से जाना जाता है और यह जमा के कार्यकाल के दौरान नहीं बदलता है.

एफडी और आरडी पर दी जाने वाली ब्याज दरें समान हैं. नवीनतम FD दरों की जाँच करें.

एफडी और आरडी शाखा में, इंटरनेट या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से खोले जा सकते हैं. आपकी जमा राशि के लिए नामांकित होना उचित है. आप किसी प्रियजन के साथ एक संयुक्त एफडी या आरडी भी खोल सकते हैं. यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी अनुपस्थिति में संयुक्त धारक खाते का संचालन कर सकता है, अर्थात खाते से आय का दावा कर सकता है.

आप अपने जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्यों के नाम से एफडी और आरडी खोल सकते हैं. इसलिए, ये जन्मदिन, शादी आदि जैसे अवसरों पर अच्छे उपहार के लिए बनाते हैं.

चूंकि परिपक्वता राशि ज्ञात है, एफडी और आरडी आपके भविष्य के खर्चों की योजना बनाने के लिए उपयोगी उपकरण हैं. उदाहरण के लिए, आप अपने एफडी और आरडी को अपने वित्तीय लक्ष्यों से जोड़ सकते हैं, जैसे कि आपके बच्चों की शिक्षा, शादी, अपने घर की मरम्मत, नए घर के लिए डाउन पेमेंट, विदेश यात्रा आदि.

जुर्माना के साथ पूर्व-परिपक्व निकासी की अनुमति है. एक्सिस बैंक के मामले में, मूल राशि का 25% तक जुर्माना के बिना परिपक्वता से पहले निकाला जा सकता है. लेकिन बाद में निकासी या यदि मूल मूलधन के 25% से अधिक की राशि लागू होगी

एक और लाभ एफडी के खिलाफ ऋण है, जो आपातकाल के मामले में उपयोगी है. ब्याज दर एफडी ब्याज दर से 2% अधिक है और आप फिक्स्ड डिपॉजिट के मूल्य का 85% तक उधार ले सकते हैं.

कर लगाना

एफडी और आरडी के लिए कराधान नियम समान हैं. रु. से अधिक ब्याज होने पर आपको आयकर का भुगतान करना होगा. एक वित्तीय वर्ष में 10,000. ब्याज आपकी आय में जुड़ जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है. यदि ब्याज से अधिक है तो बैंक टीडीएस काटते हैं. एक वित्तीय वर्ष में 40,000. वरिष्ठ नागरिकों के लिए, टीडीएस की सीमा रु. 50,000. याद रखें, भले ही बैंक टीडीएस काटता हो, आपको आयकर रिटर्न दाखिल करते समय ब्याज की घोषणा करनी चाहिए. यदि आपकी कुल आय 2.5 लाख रुपये की कर योग्य सीमा से कम है, तो आप वरिष्ठ नागरिकों के लिए फॉर्म 15G और फॉर्म 15H जमा करके टीडीएस से बच सकते हैं.

एफडी और आरडी के बीच चयन कैसे करें?

आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एफडी और आरडी के बीच चयन कर सकते हैं.

Fixed Deposits

एफडी उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है. यह किसी के लिए भी एक अच्छा विकल्प है जो नियमित रूप से नकदी प्रवाह की तलाश में है, क्योंकि आप मासिक या त्रैमासिक पे-आउट चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्त व्यक्ति लंबी अवधि की एफडी में सेवानिवृत्ति के समय प्राप्त लाभ का निवेश कर सकते हैं. यह उनकी पूंजी के संरक्षण के साथ-साथ उनके मासिक खर्चों के लिए नियमित ब्याज सुनिश्चित करेगा. वेतनभोगी कर्मचारी अपने वार्षिक बोनस को एक एफडी में निवेश कर सकते हैं और इसका उपयोग खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं जैसे कार खरीदना या अपने घर का नवीनीकरण करना आदि.

Recurring Deposit

यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है, लेकिन हर महीने थोड़ी मात्रा निर्धारित कर सकते हैं, तो आप आरडी का विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप नियमित रूप से RD में बचत कर सकते हैं और इसे शैक्षणिक वर्ष की शुरुआत में अपने बच्चे की स्कूल फीस से मिलान कर सकते हैं. एक युगल जो यात्रा करना पसंद करता है वह सपने की विदेशी छुट्टी के लिए आरडी में पैसे बचा सकता है जो वे योजना बना रहे हैं.

सुनिश्चित करें कि आप सुरक्षित और सुरक्षित रिटर्न के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में एफडी और आरडी शामिल हैं.